ファクタリング
VS
手形割引
ファクタリング vs 手形割引
売掛債権を現金化する2つの方法を比較。手形がなくても使えるファクタリング、低コストの手形割引。
ファクタリング
売掛金（請求書）を買い取ってもらい現金化。手形がなくても利用可能。
スピード最短即日
コスト2%〜18%
手形割引
受取手形を銀行や手形割引業者に売却して現金化。手形の支払期日前に資金調達できる。
スピード即日〜3営業日
コスト年2%〜6%
比較表
| 項目 | ファクタリング | 手形割引 |
|---|---|---|
| 対象債権 | 売掛金（請求書）✓ | 受取手形 |
| 手数料 | 2%〜18% | 年2%〜6%✓ |
| 不払い時のリスク | なし（ノンリコース）✓ | あり（償還請求） |
| 利用のしやすさ | 手形不要で利用可✓ | 手形が必要 |
| 審査スピード | 最短即日✓ | 即日〜3日 |
ファクタリングのメリット・デメリット
メリット
- • 手形がなくても利用可能
- • 償還請求権なし（ノンリコース）が多い
- • 取引先の不払いリスクを転嫁できる
- • 審査がスピーディ
デメリット
- • 手数料が手形割引より高い
- • 売掛金の金額が上限
手形割引のメリット・デメリット
メリット
- • 手数料（割引料）が安い（年2%〜6%程度）
- • 銀行でも利用可能
- • 手続きが確立されている
デメリット
- • 手形がないと利用不可
- • 不渡りリスクは利用者が負う（償還請求権あり）
- • 手形取引自体が減少傾向
結論：どちらを選ぶべき？
手形がある＆コスト重視なら手形割引、手形がない・リスク回避したいならファクタリング。
ファクタリングを選ぶべき人
- 手形取引がない
- 取引先の不払いリスクを負いたくない
- 請求書ベースで取引している
手形割引を選ぶべき人
- 受取手形を持っている
- 手数料を最小限にしたい
- 取引先の信用力に自信がある
よくある質問
Q. 手形割引で不渡りが出たらどうなりますか？
手形割引には償還請求権があるため、手形が不渡りになった場合、割引した企業が手形金額を返済する義務があります。一方、ファクタリング（ノンリコース型）では、売掛先が倒産しても利用者に返済義務はありません。
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