ファクタリング
VS
ABL（売掛債権担保融資）
ファクタリング vs ABL（売掛債権担保融資）
売掛金を活用した2つの資金調達方法を比較。売却か担保か、あなたに最適な選択は？
ファクタリング
売掛金を売却して資金調達。借入ではないため、返済義務なし。
スピード最短即日
コスト2%〜18%
ABL（売掛債権担保融資）
売掛金を担保にして銀行などから融資を受ける。売掛金は手元に残るが、返済義務あり。
スピード1週間〜1ヶ月
コスト年2%〜8%
比較表
| 項目 | ファクタリング | ABL（売掛債権担保融資） |
|---|---|---|
| 資金調達の性質 | 売却（非借入）✓ | 借入 |
| 返済義務 | なし✓ | あり |
| コスト | 2%〜18% | 年2%〜8%✓ |
| 審査スピード | 即日〜数日✓ | 1週間〜1ヶ月 |
| 調達可能額 | 売掛金の範囲内 | 売掛金以上も可能✓ |
| 信用情報への影響 | なし✓ | あり |
ファクタリングのメリット・デメリット
メリット
- • 借入ではない（負債にならない）
- • 返済義務なし
- • 審査がスピーディ
- • 赤字でも利用可能
デメリット
- • 手数料が高め
- • 売掛金の範囲内でしか調達できない
ABL（売掛債権担保融資）のメリット・デメリット
メリット
- • 金利が低い（年2%〜8%程度）
- • 売掛金以上の金額も調達可能
- • 長期借入が可能
- • 売掛金は手元に残る
デメリット
- • 借入なので返済義務あり
- • 審査に時間がかかる
- • 債権譲渡登記が必要な場合も
- • 赤字だと審査が厳しい
結論：どちらを選ぶべき？
借入を避けたい・急ぎならファクタリング、低コスト・大規模調達ならABL。
ファクタリングを選ぶべき人
- 負債を増やしたくない
- すぐに資金が必要
- 銀行審査に不安がある
- 信用情報に影響させたくない
ABL（売掛債権担保融資）を選ぶべき人
- 低コストで調達したい
- 売掛金以上の金額が必要
- 長期返済を希望
- 財務状況が良好
よくある質問
Q. ABLとファクタリングは併用できますか？
同じ売掛金を両方に使うことはできませんが、異なる売掛金であれば併用可能です。ABLで担保設定していない売掛金をファクタリングに使うことができます。
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