2社間ファクタリング
VS
3社間ファクタリング
2社間 vs 3社間ファクタリング
ファクタリングの2つの契約形態を徹底比較。取引先に知られたくないなら2社間、手数料を抑えたいなら3社間。
2社間ファクタリング
利用者とファクタリング会社の2者間で契約。取引先（売掛先）に通知せずに利用できる。
スピード最短即日
コスト8%〜18%
3社間ファクタリング
利用者・ファクタリング会社・取引先の3者間で契約。取引先から直接ファクタリング会社に支払われる。
スピード3営業日〜1週間
コスト1%〜9%
比較表
| 項目 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
|---|---|---|
| 取引先への通知 | 不要✓ | 必要 |
| 手数料 | 8%〜18% | 1%〜9%✓ |
| スピード | 最短即日✓ | 3日〜1週間 |
| 審査の通りやすさ | 普通 | 通りやすい✓ |
| 取引関係への影響 | なし✓ | あり得る |
| 大口対応 | 制限あり | 対応可✓ |
2社間ファクタリングのメリット・デメリット
メリット
- • 取引先に知られない
- • スピードが速い（即日可能）
- • 取引先の承諾不要
- • 取引関係に影響しない
デメリット
- • 手数料が高い（8%〜18%）
- • ファクタリング会社のリスクが高いため審査がやや厳しい
3社間ファクタリングのメリット・デメリット
メリット
- • 手数料が安い（1%〜9%）
- • 審査に通りやすい
- • 大口取引にも対応
デメリット
- • 取引先に通知が必要
- • 取引先の承諾が必要
- • 手続きに時間がかかる（1週間程度）
- • 取引関係に影響する可能性
結論：どちらを選ぶべき？
取引先に知られたくない・急ぎなら2社間、コスト重視・取引先の理解があるなら3社間を選択。
2社間ファクタリングを選ぶべき人
- 取引先に絶対知られたくない
- 即日〜翌日で資金が必要
- 取引先との関係が微妙
- 手続きを簡単に済ませたい
3社間ファクタリングを選ぶべき人
- 手数料をできるだけ抑えたい
- 取引先が大企業・官公庁
- 取引先の理解が得られる
- 継続的に利用したい
よくある質問
Q. 取引先にバレるとどうなりますか？
3社間ファクタリングで取引先に通知する場合、「資金繰りに困っているのでは」と思われる可能性があります。ただし、最近はファクタリングの認知度が上がり、効率的な資金調達として理解されるケースも増えています。
Q. 途中で2社間から3社間に変更できますか？
ファクタリング会社によっては可能です。コスト削減のために、信頼関係ができてから3社間に移行する企業もあります。
Q. 2社間で即日は本当に可能ですか？
はい、オンライン完結型のファクタリング会社なら、必要書類が揃っていれば即日入金も可能です。ただし、初回利用時は審査に時間がかかる場合があります。
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