審査に通るための10のコツ
ファクタリング審査は売掛先の信用力が最も重視されます。以下のコツを押さえて、審査通過率を上げましょう。
コツ1：売掛先を選ぶ
審査に有利な売掛先| 売掛先の種類 | 審査への影響 | 手数料の目安 |
|---|---|---|
| 上場企業 | 非常に有利 | 2〜5% |
| 官公庁・自治体 | 最も有利 | 1〜3% |
| 大手企業グループ | 有利 | 3〜7% |
| 中堅企業 | 普通 | 5〜10% |
| 小規模法人 | やや不利 | 10〜15% |
| 個人 | 不利 | 対応不可の会社も |
コツ2：必要書類を完璧に準備
必須書類チェックリスト
| 書類 | ポイント | 取得先 |
|---|---|---|
| 請求書 | 金額・日付・支払期日を明記 | 自社発行 |
| 契約書・発注書 | 取引内容が明確 | 取引先との契約 |
| 通帳コピー（3ヶ月分） | 入金実績が見える | 銀行・ネットバンク |
| 本人確認書類 | 有効期限内 | 運転免許証等 |
| 決算書（2期分） | 直近のもの | 税理士・自社保管 |
| 登記簿謄本 | 発行3ヶ月以内 | 法務局 |
あると有利な書類
- •過去の入金履歴（売掛先からの入金実績）
- •取引基本契約書
- •売掛先の会社情報
コツ3：請求書の情報を正確に
請求書に必須の情報- •発行日
- •請求金額（税込/税抜を明記）
- •支払期日
- •振込先口座
- •取引内容の明細
- •自社と取引先の正式名称・住所
- •手書きで読みにくい
- •金額の訂正跡がある
- •支払期日が不明確
コツ4：支払いサイトが短い売掛金を選ぶ
| 支払いサイト | 審査への影響 |
|---|---|
| 30日以内 | 非常に有利 |
| 30〜60日 | 有利 |
| 60〜90日 | 普通 |
| 90〜120日 | やや不利 |
| 120日以上 | 不利 |
支払いサイトが長いと、ファクタリング会社のリスクが高くなるため、審査が厳しくなります。
コツ5：継続取引を証明する
- •過去3ヶ月以上の取引実績
- •定期的な入金履歴
- •継続的な発注がある証拠
→ これらがあると「安定した取引」として評価UP
コツ6：他社の利用状況を正直に申告
二重譲渡（同じ売掛金を複数社に売却）は契約違反・詐欺になります。
正直に申告すべきこと- •現在利用中のファクタリング会社
- •過去の利用履歴
- •他社への申込み状況
コツ7：複数社に申し込む
1社に落ちても、別の会社で通ることは珍しくありません。
おすすめの申込み方法- 1.2〜3社に同時申込み
- 2.最も条件の良い会社で契約
- 3.他社は丁重にお断り
コツ8：審査が柔軟な会社を選ぶ
| 会社名 | 審査の柔軟さ | 特徴 |
|---|---|---|
| ベストファクター | ★★★★★ | 新規法人・赤字OK |
| ラボル | ★★★★☆ | 個人事業主に強い |
| PayToday | ★★★★☆ | AI審査で柔軟 |
コツ9：午前中に申し込む
即日入金を希望するなら、午前中（できれば10時まで）に申込みましょう。
タイムライン- •10:00 申込み
- •12:00 審査完了
- •14:00 契約締結
- •15:30 入金
コツ10：質問には誠実に回答
審査担当者からの質問には、正直・誠実に回答しましょう。
よくある質問- •「この取引先との関係は？」
- •「なぜファクタリングを利用するのか？」
- •「他社の利用状況は？」
→ 誠実な対応が信頼につながります
審査でNGになりやすいケース
| NGパターン | 理由 | 対策 |
|---|---|---|
| 売掛先が個人 | 回収リスク高い | 法人取引を選ぶ |
| 二重譲渡の疑い | 詐欺のリスク | 正直に申告 |
| 書類不備 | 信用できない | 完璧に準備 |
| 架空請求の疑い | 詐欺のリスク | 契約書を追加提出 |
まとめ
| ポイント | 内容 |
|---|---|
| 最重要 | 売掛先の信用力（上場・大手・官公庁） |
| 書類 | 請求書・契約書・通帳を完璧に |
| 姿勢 | 正直・誠実に対応 |
| 戦略 | 複数社に申込み |
