ファクタリングの審査基準とは？通る会社・落ちる会社の違い【2026年】

審査通過の結論：30秒でわかる要点

結論：売掛先の信用力 × 書類の完備 = 審査通過

💡 ポイント：銀行融資と違い、御社が赤字・税金滞納でも通過する可能性あり（売掛先次第）

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ファクタリング審査 vs 銀行融資審査

💡 なぜ？：ファクタリングは「売掛金の売却」なので、売掛先が支払えるかが最重要

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審査で見られる4つのポイント【重要度付き】

1. ★★★★★ 売掛先の信用力（最重要）

審査に通りやすくするには：

• •✅ 可能なら大手・上場企業への売掛金を選ぶ
• •✅ 売掛先の会社概要・業績情報を添付
• •✅ 過去の入金実績を提示

2. ★★★★☆ 売掛金の内容

3. ★★★☆☆ 御社（申込企業）の信用力

4. ★★★☆☆ 書類の完備度

【審査官の視点】
書類が揃っている
  → 信頼できる会社だ
  → 取引も実在している
  → 審査通過 ✅
書類に不備がある
  → 怪しい...
  → 架空請求の可能性？
  → 追加確認 or 審査落ち ❌

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審査に落ちる5つの原因と対策

原因1：❌ 売掛先の信用力不足

原因2：❌ 二重譲渡の疑い

⚠️ 重要：二重譲渡は詐欺罪に問われる可能性があります。絶対に行わないでください。

原因3：❌ 架空請求の疑い

原因4：❌ 御社の信用問題

原因5：❌ 書類の不備

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審査に通るコツ7選【実践編】

コツ1：✅ 売掛先は信用力の高い会社を選ぶ

【優先度ランキング】
1位：官公庁（国・自治体） → 確実に通る
2位：上場企業 → ほぼ確実
3位：大手非上場（有名企業） → 通りやすい
4位：中堅企業（業歴10年以上） → 普通
5位：中小企業 → 売掛先情報を補足すれば可能性あり

コツ2：✅ 請求書は正式なものを用意

💡 ポイント：社印（角印）を押印すると信頼度UP

コツ3：✅ 契約書・発注書を準備

コツ4：✅ 取引実績を示す

【過去の入金履歴の見せ方】
通帳コピー（3ヶ月分）で以下を示す：
 ✅ 売掛先からの入金実績
 ✅ 入金の規則性（毎月末など）
 ✅ 金額の一貫性
→ 「この取引先は確実に払う」と証明できる

コツ5：✅ 正直に情報を伝える

コツ6：✅ 複数社に申し込む

💡 おすすめ：3社程度に同時申込がベスト

コツ7：✅ 審査に強い会社を選ぶ

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会社別：審査の通りやすさ比較

状況別おすすめ会社

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書類準備チェックリスト

必須書類

あると有利な書類

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よくある質問（FAQ）

Q. 1社に落ちたら他社でも落ちますか？

A. いいえ。 会社によって審査基準は異なります。A社で落ちてもB社で通るケースは多いです。3社以上に申し込むことをおすすめします。

Q. 審査落ちの理由は教えてもらえますか？

A. 会社によります。 明確に教えてくれる会社と、教えてくれない会社があります。担当者に理由を聞いて、次の申込に活かしましょう。

Q. ブラックリストはありますか？

A. 業界共有のリストはありません。 ただし、同じ会社で過去にトラブルがあった場合は記録が残っています。別の会社なら影響しません。

Q. 審査時間を短くする方法はありますか？

A. 書類を完璧に揃えることが最も効果的です。不備があると確認で時間がかかります。

Q. 審査に落ちても再申請できますか？

A. 可能です。 落ちた原因を改善（売掛先を変える、書類を追加等）すれば、同じ会社でも再申請できます。

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まとめ：審査通過のアクションリスト

次のステップ：

• •🔍 [ファクタリング会社比較](/factoring)で審査通過率をチェック
• •📊 [手数料シミュレーター](/tools/fee-calculator)で概算を確認
• •📚 [手数料ガイド](/articles/factoring-fee-guide)で相場を把握