結論：ファクタリング vs 銀行融資
急ぎならファクタリング、長期・低コストなら銀行融資
| 項目 | ファクタリング | 銀行融資 |
|---|---|---|
| 入金まで | 最短即日 | 2週間〜2ヶ月 |
| コスト | 1〜20% | 年1〜5% |
| 審査対象 | 売掛先の信用力 | 自社の信用力 |
| 負債計上 | されない | される |
| 保証人・担保 | 不要 | 必要な場合あり |
8項目で徹底比較
1. 審査から入金までの期間
| 方法 | 審査期間 | 入金まで |
|---|---|---|
| ファクタリング | 最短30分 | 最短即日 |
| 銀行融資 | 2週間〜1ヶ月 | 1〜2ヶ月 |
2. 審査基準
| 方法 | 主な審査対象 |
|---|---|
| ファクタリング | 売掛先の信用力 |
| 銀行融資 | 自社の業績・財務状況 |
3. コスト比較
| 方法 | コスト | 100万円を1ヶ月利用した場合 |
|---|---|---|
| ファクタリング | 1〜20% | 1〜20万円 |
| 銀行融資 | 年1〜5% | 約800〜4,000円 |
4. 負債計上
| 方法 | 会計処理 |
|---|---|
| ファクタリング | 売掛金の売却（負債にならない） |
| 銀行融資 | 借入金（負債として計上） |
5. 担保・保証人
| 方法 | 担保・保証人 |
|---|---|
| ファクタリング | 不要 |
| 銀行融資 | 必要な場合あり |
使い分けの考え方
ファクタリングを選ぶべきケース
- •今週中に資金が必要
- •銀行融資の審査に落ちた
- •赤字決算・税金滞納がある
- •負債を増やしたくない
- •一時的なつなぎ資金
銀行融資を選ぶべきケース
- •時間に余裕がある（1ヶ月以上）
- •金利を抑えたい
- •長期の運転資金が必要
- •設備投資の資金
- •良好な決算内容がある
併用という選択肢
「銀行融資をメイン、ファクタリングを緊急時のサブ」という使い方が賢明です。| 状況 | 選択 |
|---|---|
| 計画的な資金需要 | 銀行融資 |
| 急な支払い | ファクタリング |
| 銀行審査待ちの間 | ファクタリングでつなぐ |
まとめ
| 重視ポイント | おすすめ |
|---|---|
| スピード | ファクタリング |
| コスト | 銀行融資 |
| 審査の通りやすさ | ファクタリング |
| 長期利用 | 銀行融資 |
