2社間ファクタリングとは？30秒で理解
結論：2社間ファクタリングは「取引先に知られずに」売掛金を即日で現金化できるサービスです
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2者間で契約する方式です。取引先への通知が不要なため、取引関係に影響を与えずに資金調達ができます。
| 項目 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
|---|---|---|
| 契約当事者 | 利用者 + ファクタリング会社 | 利用者 + ファクタリング会社 + 取引先 |
| 取引先への通知 | 不要 | 必要 |
| 手数料相場 | 10〜20% | 1〜9% |
| 入金速度 | 最短即日 | 1〜2週間 |
| 審査難易度 | やや厳しい | 易しい |
2社間ファクタリング会社を選ぶ5つのポイント
| ポイント | 確認事項 |
|---|---|
| ① 手数料 | 上限だけでなく下限も確認 |
| ② 入金スピード | 「最短即日」の具体的条件を確認 |
| ③ 買取金額の範囲 | 自社の売掛金額がカバーされるか |
| ④ オンライン対応 | 来店不要で完結するか |
| ⑤ 債権譲渡登記 | 登記なしで対応可能か |
メリット・デメリット
メリット
- •取引先に知られない（最大のメリット）
- •即日入金が可能
- •赤字決算・税金滞納でも利用可能な場合がある
- •信用情報に影響しない（借入ではないため）
デメリット
- •手数料が高い（3社間の2〜3倍）
- •債権譲渡登記が必要な会社もある（費用約7〜9万円）
手数料を抑えるコツ
| コツ | 効果 |
|---|---|
| 複数社から見積もりを取る | 競争効果で手数料が下がる |
| 大手企業向けの売掛金を使う | 売掛先の信用力が高いほど安い |
| 継続利用する | リピート割引がある会社も |
| オンライン完結型を選ぶ | 人件費が低い分、手数料も安い傾向 |
2社間ファクタリングが向いている人
| こんな人におすすめ | 理由 |
|---|---|
| 取引先に知られたくない | 2社間なら通知不要 |
| 今日・明日中に資金が必要 | 即日入金が可能 |
| 銀行融資を断られた | 売掛先の信用力で審査される |
| 決算内容に不安がある | 赤字でも利用可能なケースあり |
2社間ファクタリングは手数料が高い分、「スピード」と「秘密性」という大きなメリットがあります。緊急時のつなぎ資金として計画的に活用しましょう。
