よくある質問

ファクタリングは違法？合法？

結論から言うと、ファクタリングは完全に合法です。その法的根拠と、注意すべき点を解説します。

結論

ファクタリングは違法ではありません。民法第466条に基づく「債権譲渡」であり、完全に合法的な資金調達方法です。

ファクタリングは、売掛金（債権）を第三者に売却する「債権譲渡」という法律行為です。これは民法第466条で認められており、違法性は一切ありません。

銀行やノンバンクも活用している一般的な金融手法であり、日本だけでなく世界中で利用されています。

ただし、「ファクタリング」を装った違法な高金利貸付（ヤミ金）には注意が必要です。これらは形式上は債権買取を装いつつ、実質的には貸付を行っている業者です。

合法的なファクタリングと違法業者を見分けるポイントは、「償還請求権の有無」「手数料の妥当性」「契約書の内容」などです。

民法第466条「債権の譲渡性」に基づく合法的な取引です。債権者は原則として自由に債権を譲渡できます。

正規のファクタリングは貸金ではないため、貸金業登録は必要ありません。ただし、実質的に貸付である場合は違法です。

金融庁も「正当な債権買取取引」は貸金業に該当しないとの見解を示しています。

①手数料が法外に高い（30%以上）②償還請求権付き③契約書がない④会社情報が不透明、などは要注意。

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