ファクタリングの申し込み方法【完全ガイド】
申し込みから入金まで6ステップで完全解説。必要書類・審査基準も詳しく説明します。
要約（TL;DR）
AI引用対応ファクタリングの申し込みは、①会社選び→②Web申し込み→③書類提出→④審査・見積もり→⑤契約→⑥入金の6ステップ。必要書類は請求書・本人確認書類・登記簿謄本など。最短即日〜3営業日で入金されます。
キーファクト
推奨: 複数社に相見積もりを取り、手数料・条件を比較してから申し込むのがおすすめです。
最終更新: 2026年1月
申し込みの概要
ファクタリング
とは企業が保有する売掛金（まだ支払われていない請求書）をファクタリング会社に売却し、期日前に現金化する資金調達方法です。
銀行融資と異なり、売掛先の信用力を重視するため、赤字決算や創業間もない企業でも利用できる場合があります。
ファクタリングのメリット
メリット
- +最短即日で資金調達が可能
- +銀行融資より審査が通りやすい
- +担保・保証人が不要
- +赤字決算でも利用できる場合がある
- +信用情報に影響しない
デメリット
- -手数料がかかる（1%〜20%程度）
- -売掛金がないと利用できない
- -売掛先の信用力が審査される
必要書類一覧
売掛金の請求書
売却したい売掛金の請求書。金額、取引先、支払期日が記載されたもの。
本人確認書類
運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど。代表者の本人確認に使用。
登記簿謄本（法人の場合）
発行から3ヶ月以内のもの。個人事業主の場合は開業届の控えなど。
通帳コピー（入出金履歴）
直近3〜6ヶ月分。売掛先からの入金履歴を確認するため。
決算書・確定申告書
直近1〜2期分。会社の財務状況を確認するため。
書類準備のポイント
書類が全て揃っていなくても、まずは相談可能な会社が多いです。不足書類があっても柔軟に対応してもらえる場合があるので、まずは問い合わせてみましょう。
申し込み手順（6ステップ）
- 1
ファクタリング会社を選ぶ
手数料、入金スピード、対応金額などを比較して、自社に合ったファクタリング会社を選びます。複数社に相見積もりを取るのがおすすめです。
30分〜1時間 - 2
Webフォームから申し込み
選んだファクタリング会社の公式サイトから申し込みフォームに必要事項（会社名、売掛金額、希望金額など）を入力します。
10分程度 - 3
必要書類を提出
請求書、本人確認書類、登記簿謄本などの必要書類をアップロードまたは郵送で提出します。オンライン完結の会社ならスマホで撮影してアップロードするだけ。
30分〜1時間 - 4
審査・見積もり
ファクタリング会社が売掛先の信用力を審査し、買取金額と手数料の見積もりを提示します。審査は最短30分〜数時間程度。
30分〜数時間 - 5
契約締結
見積もり内容に同意したら、ファクタリング契約を締結します。電子契約に対応している会社も多く、オンラインで完結できます。
30分〜1時間 - 6
入金
契約完了後、指定の銀行口座に買取金額（売掛金額から手数料を引いた額）が振り込まれます。最短即日〜3営業日程度。
即日〜3営業日
ステップ別のポイント
STEP 1: 複数社に相見積もりを取ることで、より良い条件を引き出せる可能性があります。
STEP 3: 書類はスマホで撮影してアップロードできる会社も多く、手軽に提出できます。
STEP 4: 審査では売掛先の信用力が重要視されます。大手企業や官公庁への売掛金は審査に通りやすいです。
審査のポイント
審査で見られるポイント
ファクタリングの審査基準は何ですか？
ファクタリングの審査では、主に売掛先（取引先）の信用力が重視されます。売掛先が大手企業や官公庁であれば審査に通りやすく、手数料も低くなる傾向があります。申込者（利用者）の信用力も見られますが、銀行融資ほど厳しくはありません。
赤字決算、税金滞納、創業間もない企業でも利用できるケースがあります。
審査に通りやすいケース
- • 売掛先が上場企業・大手企業
- • 売掛先が官公庁・自治体
- • 継続的な取引実績がある
- • 売掛金の金額が適正
審査で注意が必要なケース
- • 売掛先の業績が悪化している
- • 架空売掛金の疑いがある
- • 売掛金の支払期日が長すぎる
- • 同じ売掛金を複数社に売却
申し込みのコツ
複数社に相見積もりを取る
手数料や条件は会社によって異なります。3社程度に見積もりを依頼して比較検討しましょう。
書類は事前に準備しておく
必要書類が揃っていると、審査がスムーズに進み、入金までの時間を短縮できます。
売掛先の情報を正確に伝える
売掛先の会社名、業種、取引実績などを正確に伝えることで、適切な見積もりを得られます。
契約内容をしっかり確認
手数料の内訳、入金日、債権譲渡通知の有無などを契約前に必ず確認しましょう。